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发达国家破解小微企业融资难的经验

文章来源:人民日报 发布时间:2016年03月16日 15:30:14

    自上世纪30年代以来,为破解中小企业面临的融资难题,世界各国进行了大量有益的探索,许多经验值得我们借鉴。
    一是完善银行服务体系。1936年,日本政府与中小企业团体共同出资成立“商工组合中央金库”为中小微企业提供融资支持。德国最大的政策性银行——德国复兴信贷银行,下设专门服务中小微企业的“德国复兴信贷银行中小企业银行”。德国还设有400多家以中小微企业为主要服务对象的储蓄银行。未来,我们可从两个方面继续完善小微企业银行服务体系。一方面,继续积极稳妥地发展主要专注于小微企业金融服务的民营银行,支持符合条件的小额贷款公司转制为村镇银行,提高民营银行、村镇银行等中小型金融机构在商业银行中的占比。另一方面,推动商业银行建立小微企业专营化金融机构,进一步发掘已有商业银行服务小微企业的潜力。
    二是发展小微企业创业投资基金。2011年,汇丰等几家商业银行共同建立“中小企业成长基金”,为高成长的中小微企业提供长期股权投资。为支持该基金发展,英国监管部门允许银行将基金的投资纳入风险加权资产,而不直接扣除资本。今后不妨进一步加大对“国家中小企业发展基金”的支持力度,扩大基金规模,并鼓励地方政府出资设立区域性中小企业发展基金。同时,支持符合条件的投资基金发行企业债券,专项用于投资小微企业。适当允许商业银行探索直接投资、投贷结合、债权转股权等新型融资服务模式,提升商业银行支持科技型、创新型、创业型等高成长性小微企业的积极性。